Qual aplicativo de conta global escolher para ir ao exterior?
Listamos aqui alguns pontos que você precisa saber para escolher o aplicativo ideal para você.
Primeiramente, você precisa entender qual a real vantagem na utilização de uma conta internacional, seja qual for ela. A vantagem está na economia de mais de 4% em relação aos cartões “internacionais” brasileiros, como os cartões pré-pagos internacionais ou até mesmo cartões de crédito comuns quando utilizados no exterior.
Enquanto a taxa de IOF dos cartões de débito das contas internacionais é de apenas 1,1%, tanto para pagamentos de compras em lojas físicas ou virtuais, cartões de crédito ou pré-pagos convencionais no mercado cobram 4,38% no ano de 2024.
E por este motivo listamos aqui, alguns pontos que você precisa saber para escolher a conta global ideal para você.
Qual é a taxa de abertura dos aplicativos de Conta Internacional?
A taxa de abertura dos aplicativos RCS Global, Nomad, Wise e Avenue são zero, totalmente gratuitas. Já o C6 Bank cobra 10 dólares por abertura, ou caso siga alguns critérios do C6 Bank, como por exemplo já ter o cartão platinum ou black C6 ou ter investimentos de valor X dentro do C6 Bank, a abertura é gratuita.
Todas elas não têm taxa de manutenção, taxa de inatividade, ou seja, caso pare de usar a conta você pode deixar seu dinheiro parado e não haverá nenhuma cobrança.
Qual o IOF para conversão de real em dólar ou qualquer outra moeda estrangeira?
Como a conversão de reais para dólares ou qualquer outra moeda estrangeira se trata de uma remessa internacional, onde a pessoa envia dinheiro dela para ela mesmo em outro país, ou seja, uma disponibilidade no exterior, o IOF é de apenas 1,1%.
Qual o IOF para conversão de dólar (ou qualquer outra moeda estrangeira) em real?
Na conversão de moeda estrangeira para real de uma conta global, o IOF é de 0,38%. Todos os aplicativos do mercado seguem a legislação corretamente.
Qual o custo do cartão físico?
Aplicativo RCS Global
- Você pode solicitar seu cartão sem custos adicionais após converter pelo menos 30 dólares.
- Receba seu cartão em aproximadamente 5 dias úteis após a solicitação.
- Os 30 dólares servem apenas como valor mínimo para solicitar o cartão. Seu saldo (US$ 30) estará disponível para uso normal.
- Aproveite a vantagem de não ter custos para solicitar o cartão físico.
Benefícios de usar o RCS Global:
- Solicite e receba seu cartão rapidamente e sem custos.
- Tenha a tranquilidade de um cartão físico em suas viagens.
- Mantenha seu saldo disponível para uso normal.
Nomad
- A taxa de emissão do cartão no aplicativo Nomad é de 20 dólares.
Wise
- O cartão é gratuito, mas você precisa adicionar pelo menos R$100,00 à sua conta para solicitá-lo.
Avenue
- Há uma taxa de 10 dólares para o cartão físico.
Importante:
Leve seu cartão físico em viagens internacionais.
Nem todos os estabelecimentos aceitam carteiras digitais (wallet) ou cartões virtuais via celular.
Uso do cartão no exterior:
Todas as contas globais funcionam em qualquer país. Se a moeda da conta for a mesma do país, como dólar americano nos EUA, só há o débito do valor, sem custos. Mas se usar o cartão em um país com moeda diferente, como usar dólares no Japão, há uma taxa de conversão. No RCS Global, essa taxa é de apenas 2%, tornando o uso do cartão viável em países com moedas “exóticas”, como Dubai e Japão.
Taxa de saque:
- RCS Global: taxa fixa de US$ 5 por saque.
- C6 Bank: 2 primeiros saques grátis, depois US$ 5 por saque.
- Wise: 2 primeiros saques grátis, depois R$6,50 + 1,75% do valor.
- Avenue: US$ 2 por saque + outras taxas.
Conversão mínima:
- RCS Global: US$ 10
- Wise: US$ 50
- Avenue: Sem valor mínimo
- C6 Bank: US$ 20 ou €20
Quais aplicativos permitem envio ou recebimento de dinheiro do exterior?
Nem todos os aplicativos de conta global aceitam a realização de envio ou recebimento de dinheiro para conta de outros bancos ao redor do mundo. Com o aplicativo RCS Global é possível realizar remessas de maneira bem simples, onde o próprio usuário preenche os dados e o custo para uma conta terceira de outro país que não seja o Brasil, é de apenas US$ 12 Dólares Americanos.
A conta internacional do aplicativo RCS Global é a melhor conta para receber ou enviar algum valor do exterior, pois utiliza o Banco BS2 para as conversões e remessas, que é um dos melhores bancos de câmbio do país. No aplicativo RCS Global é possível enviar ou receber dinheiro para qualquer conta internacional de outros países.
Outra vantagem do aplicativo RCS Global é que os usuários do aplicativo podem transferir moeda estrangeira de uma pessoa para outra sem nenhum custo e de maneira instantânea. Essa função ajuda muito no dia a dia, principalmente quando um casal fica em locais diferentes no exterior, um transfere dinheiro para o outro facilmente de maneira simples, rápida e segura, aliás, basta ter o CPF da conta de destino.
Quando é realizada a conversão de reais para dólar (ou qualquer outra moeda estrangeira), o valor em dólar entra imediatamente na conta?
No aplicativo RCS Global a conversão é instantânea, ou seja, os dólares entram na hora na conta internacional e a conversão pode ser realizada 24 horas por dia, 7 dias por semana. Já no Nomad, os dólares entram na conta em até 6 horas. No C6, e Avenue as conversões são instantâneas e vale ressaltar que fora do horário comercial o custo (spread) de conversão pelo Banco C6 é um pouco maior.
Onde ficam localizadas as contas internacionais dos aplicativos de conta Global?
A conta internacional Nomad é localizada nos Estados Unidos, enquanto a Wise é localizada na Inglaterra. Já as contas internacionais RCS Global e o C6 Bank estão localizadas nas Ilhas Cayman, que são consideradas um paraíso fiscal.
O termo “paraíso fiscal” muitas vezes pode ser mal interpretado, porém, na verdade, os paraísos fiscais são locais ideais para guardar dinheiro, pois são altamente seguros e não compartilham informações monetárias com outros países. Este é o motivo pelo qual são chamados de “paraísos fiscais”.
Ao abrir uma conta global, não preciso levar dinheiro em espécie para o exterior?
Recomendamos levar sempre um valor em espécie, pois há países e locais que não aceitam cartões com facilidade como no Brasil, sendo assim importante levar também moedas em espécie. Em alguns locais, o dinheiro em espécie não é aceito ou as filas para pagamento com ele são enormes. Nesses casos, o uso de um cartão internacional pode ser muito vantajoso.
Quais aplicativos possuem cartão virtual com sistema Wallet?
A maioria dos aplicativos de conta internacional possuem cartão virtual com sistema Wallet, porém vale ressaltar que na maioria dos países é recomendável levar o cartão internacional físico, pois o sistema Wallet ainda não é tão difundido em alguns países.
O Sistema de pagamento através do Wallet funciona bem no exterior?
Ao utilizar o sistema Wallet, o celular funciona como “cartão” para realizar os pagamentos via aproximação ou NFC. Este método é amplamente utilizado no Brasil. Entretanto, devido ao sistema de pagamentos brasileiro ser altamente avançado, muitas vezes se incorre na falsa impressão de que este método é universalmente aceito no mundo todo, o que não é o caso.
Atualmente, o uso do cartão físico para efetuar pagamentos no exterior está se mostrando mais vantajoso e amplamente aceito do que o cartão virtual wallet.
Considerações Finais:
Escolher o aplicativo de conta global adequado para suas necessidades ao viajar para o exterior é crucial para economizar dinheiro e garantir conveniência. Ao considerar os diferentes aplicativos disponíveis, é importante ponderar sobre vários aspectos, como taxas, custos e funcionalidades.
Os benefícios de uma conta internacional são evidentes, especialmente em termos de economia em taxas de conversão e transações no exterior. Comparando opções populares, como RCS Global, Nomad, Wise, Avenue e C6 Bank, é possível identificar diferenças significativas em taxas de abertura, custos do cartão físico, taxas de conversão e facilidade de uso.
Enquanto alguns aplicativos, como RCS Global, oferecem abertura de conta gratuita e taxas competitivas de conversão, outros podem cobrar taxas iniciais ou adicionais para serviços específicos, como saques no exterior. Além disso, é importante considerar a conveniência das transferências internacionais e a disponibilidade de cartões virtuais com sistema Wallet, levando em conta a aceitação desses métodos de pagamento nos destinos pretendidos.
Por fim, é essencial reconhecer que a disponibilidade de uma conta global oferece uma alternativa vantajosa aos métodos tradicionais de transações financeiras durante viagens internacionais. Com pesquisa e comparação adequadas, é possível encontrar o aplicativo ideal que atenda às suas exigências e proporcione uma experiência financeira tranquila e econômica ao viajar para o exterior.
A RCS – Rede Câmbio Seguro, proprietária do aplicativo RCS Global, também oferece atendimento e apoio nas lojas físicas da rede localizadas em Londrina, Maringá, Cascavel e Curitiba no Paraná, Limeira em São Paulo, Belém no Pará e Brasília no Distrito Federal. Para mais informações, acesse www.rcsglobal.com.br
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